平均200万円お得に？住宅ローン一括比較サイト5選｜モゲチェック徹底比較【2026年最新】

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「今の住宅ローン、このままでいいのかな」と感じたことはないでしょうか。金利が0.6%以上の方や、ローンを組んでから5〜10年以上経つ方は、借り換えによって返済額を減らせる可能性があります。中でも「モゲチェック」は、入力5分で借り入れ中の住宅ローンがいくら減らせるかが分かる完全無料の比較サービスで、借り換え登録者の平均削減額は約200万円(2022年4月1日〜2023年3月31日の実績)とされています。とはいえ、住宅ローン比較サイトにはプロに相談できるサービスから、多くの金融機関を一覧で比較できるサービスまで様々なタイプがあります。本記事では、モゲチェックを中心に5つの住宅ローン比較サイトを、提携金融機関数・サポート内容・使いやすさの面から並列で比較紹介します。

住宅ローン比較サイトとは、選び方のポイント

住宅ローン比較サイトの基本知識

住宅ローン比較サイトとは、複数の金融機関の住宅ローン商品を一覧で比較できるサービスの総称です。金利だけでなく、事務手数料・保証料・団体信用生命保険(団信)の保障内容なども含めて比較できるため、金融機関を1つずつ調べる手間を省けます。中には、審査に通る確率をAIで判定してくれるサービスや、プロのアドバイザーに相談できるサービスもあります。

借り換えで返済額を減らせる可能性がある人の目安

以下のいずれかにあてはまる方は、借り換えによって返済額を減らせる可能性があります。

これらはあくまで目安であり、実際に返済額を減らせるかどうかは、金利タイプ・残りの返済期間・借り換え時の諸費用など、個々の状況によって異なります。まずは無料のシミュレーションで、自分の場合はどうなるか確認してみるとよいでしょう。

相談型サービスと一覧比較型サービスの違い

住宅ローン比較でよくある誤解

「金利が一番低いところを選べば必ず一番お得になる」というのは誤解で、事務手数料・保証料・団信の保障内容などを含めた総返済額で比較することが大切です。また「診断結果が出れば必ず審査に通る」というのも誤解で、AIによる審査通過確率の判定はあくまで目安であり、実際の審査結果は金融機関の基準によって異なります。

選ぶ際の5つのポイント

借り換えにかかる諸費用について

借り換えには、新たな金融機関との契約にあたり、事務手数料・保証料・登記費用・印紙税などの諸費用がかかります。金利が下がっても、諸費用を含めた総返済額で見なければ、実際にどれだけお得になるかは判断できません。多くの比較サイトでは、こうした諸費用も含めたシミュレーションが可能になっています。

利用前に確認しておきたい質問

悩み別の選び方

ここまでの内容を踏まえて、悩みや目的別にどのサービスが向いているかを整理します。

今回の5社以外の選択肢について

今回はモゲチェック・住宅本舗・価格.com住宅ローン・イー・ローン・住宅ローン比較ネットの5サービスを紹介しましたが、他にも住宅ローン比較プラザやダイヤモンド不動産の住宅ローンランキングなど、比較サイトは他にも多数存在します。「5社どれも自分に合わなそう」という場合は、複数のサイトを併用して中立性を確認しながら比較検討することをおすすめします。

おすすめ5選

深掘り：どこの銀行でいくら減らせるかが分かる仕組み

登録情報と銀行の審査基準をもとに、「どこの銀行でいくら減らせるか」を診断できる点がモゲチェックの特徴です。単純な金利比較だけでなく、よりおトクに借りる方法のアドバイスや、銀行ごとの違いが分かる横比較表も確認できます。

深掘り：借り換え事例に見る削減額の幅

公式サイトで紹介されている事例では、金利1.75%(固定)から0.389%(変動)への借り換えで総返済額が約240万円削減された40代女性のケースや、金利0.75%(変動)から0.389%(変動)への借り換えで総返済額が約180万円削減された40代男性のケースが紹介されています。ただし、削減額は借入残高・残りの返済期間・金利タイプなど個々の状況によって大きく異なり、これらの事例と同じ結果になるとは限りません。

深掘り：メディア掲載実績と利用者数

モゲチェックは、TBS「news23」「ひるおび」やNHKなどのテレビ番組・新聞でも取り上げられています。利用者数も30万人を超えており、住宅ローンの見直しを考える多くの方に利用されているサービスです。最新のメディア掲載・出演情報は公式サイトで確認できます。

口コミの傾向

利用者からは、入力の手軽さや、プロのアドバイザーに相談できる安心感を評価する声が多く見られます。一方で、相談方法がメッセージのみという点については、対面や電話での相談を希望する方には物足りなさを感じる場合もあるようです。

 

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深掘り：一括仮審査申込みという特許技術

通常、複数の金融機関へ仮審査を申し込む場合、1社あたり1時間ほどの入力時間がかかるとされていますが、住宅本舗ではフォームに一度入力するだけで複数の金融機関へまとめて仮審査を申し込める仕組みを整えています。この情報入力システム・方法・プログラムについては、ビジネスモデル特許を取得しています。

深掘り：年収別借入可能額のランキング

各金融機関の公開シミュレーションをもとに、年収別の借入可能額を編集部が試算し、ランキング形式で紹介しています。物件価格に対して、どの銀行がどの程度まで融資してくれるかの目安を事前に把握しやすい点が特徴です。

深掘り：総支払額・団信保険料までの詳細比較

金利だけでなく、総支払額や団体信用生命保険の保険料まで含めた比較ができる点も特徴です。表面的な金利の低さだけで判断せず、諸費用込みの総合的な負担額で比較したい方に向いています。

口コミの傾向

利用者からは、複数の金融機関にまとめて申し込める手間の少なさや、比較項目の詳しさを評価する声が多く見られます。一方で、情報量の多さから、初めて利用する方はどこから見ればよいか迷うこともあるため、まずはランキング上位から確認していくとよいでしょう。

 

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深掘り：個人情報の入力なしで使える手軽さ

「住宅ローンプラン選択ガイド」を使えば、個人情報を入力しなくても必要な項目をいくつか答えるだけで結果を確認できます。「まずは気軽に相場を知りたい」という段階の方でも利用しやすい設計です。

深掘り：週次更新の人気ランキング

価格.comユーザーのアクセス数・ローン申込状況をもとに、住宅ローンの人気ランキングが週次で更新されています。金利タイプ別にランキングを確認できるため、最新のトレンドを把握しやすい点が特徴です。

深掘り：利用者の口コミ・評価の豊富さ

大手比較サイトとして長年運営されていることもあり、実際に住宅ローンを借り入れた利用者の口コミ・評価が豊富に蓄積されています。金利以外の使い勝手や対応の丁寧さなど、実体験に基づく情報を参考にしたい方に向いています。

口コミの傾向

利用者からは、大手サイトならではの情報の見やすさや、口コミの豊富さを評価する声が多く見られます。一方で、個別の相談窓口がない点については、プロに直接相談したい方には物足りなさを感じる場合もあるようです。

 

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深掘り：目的別の検索機能という強み

新築住宅の購入、中古住宅の購入、借り換えなど、目的ごとに住宅ローンを一覧比較できる設計になっています。自分の状況に合わせて検索条件を絞り込めるため、目的が明確な方ほど効率よく比較を進められます。

深掘り：金利推移の確認とFPアドバイス

住宅ローン関連の金利推移を確認できるコンテンツや、FPからのアドバイスを受けられる機能も用意されています。比較検討をしながら、金利動向についての理解も深めたい方にとって参考になる情報源です。

深掘り：細かい条件での絞り込み検索

借入金額や返済期間、金利体系といった希望条件に加え、職業や年収などの融資条件からも検索できます。借入可能額や金利での並び替え機能もあり、自分の希望に近い商品を効率的に見つけやすい設計です。

口コミの傾向

利用者からは、データベースの豊富さや目的別に探しやすい検索機能を評価する声が多く見られます。一方で、選択肢が多い分、条件を絞り込まないと比較に時間がかかるという声もあるため、希望条件を明確にしてから利用するとよいでしょう。

 

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深掘り：専門家の視点を交えた運営体制

証券外務員の有資格者やファイナンシャルプランナーからのアドバイスを受けながら運営されている点が特徴です。単なる金利情報の羅列ではなく、専門的な視点を踏まえた解説記事が用意されています。

深掘り：基礎知識から学べる解説コンテンツ

住宅ローンの基礎知識から、金利・商品情報、経済指標や金利動向まで、幅広いテーマをわかりやすく解説しています。「まずは住宅ローンの仕組みから理解したい」という初めての方に向いているコンテンツ構成です。

深掘り：金融機関担当者へのインタビュー記事

編集部が金融機関の住宅ローン担当者に独自にインタビューした記事も掲載されています。公式サイトだけでは分かりにくい、実際の運用や商品設計の背景を知りたい方にとって参考になる情報です。

口コミの傾向

利用者からは、解説記事の分かりやすさや専門家監修の安心感を評価する声が多く見られます。一方で、診断・申込み機能よりも情報収集向けのサイトのため、実際の申し込みは他のサービスと併用する利用者が多いようです。

 

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5社まとめ比較表

金利以外に見ておきたい3つの視点

金利の低さだけでサイトや金融機関を選んでしまうと、実際に借り換えてから「思っていたより諸費用がかかった」と感じることも少なくありません。ここでは、金利だけでは見えてこない3つの視点を紹介します。

① 団体信用生命保険(団信)の保障内容

団信は、契約者に万が一のことがあった場合に残債が保障される保険です。一般団信のほか、がん保障や3大疾病保障などが付帯できる商品もあり、保障内容によって金利上乗せの有無が異なります。金利だけでなく、団信の保障範囲も含めて比較することが大切です。

② 諸費用の総額

事務手数料・保証料・登記費用・印紙税など、借り換えには様々な諸費用がかかります。金利が下がっても、諸費用が高ければ実際のメリットは目減りすることがあるため、総返済額での比較を心がけましょう。

③ 審査に通る可能性

提示された金利が魅力的でも、審査に通らなければ借り換えはできません。AIによる審査通過確率の判定機能があるサービスを活用すると、事前にある程度の目安を把握しやすくなります。ただし、最終的な審査結果は金融機関の判断によるため、参考情報として活用しましょう。

初心者がやりがちな失敗・注意点

借り換え診断〜借り換え完了までの流れ

借り換えをやめても不利益はないという安心感

審査に申し込んだ後や、診断結果を確認した後でも、必ず借り換えをしなければならないわけではありません。新しい金融機関との契約(金銭消費貸借契約)を結ぶまでは、いつでも取りやめることができ、現在の住宅ローンに不利益が生じることもありません。まずは気軽にシミュレーションから始めてみるとよいでしょう。

複数サイトを併用する際のコツ

比較サイトによって提携している金融機関が異なるため、1つのサイトだけでは見つけられない好条件のローンが、別のサイトでは見つかることもあります。複数のサイトで同じ条件を試してみて、提案内容や使いやすさを比較しながら、自分に合ったサービスを選ぶとよいでしょう。

よくある質問

まとめ

初めて住宅ローン比較サイトを利用する方が意識したいこと

1つのサイトの診断結果だけで判断してしまうのはもったいないことです。サイトによって提携している金融機関や比較の切り口が異なるため、複数のサービスを併用しながら、自分にとって本当にメリットのある借り換え先を見極めることが大切です。また、住宅ローンは金額が大きく長期にわたる契約になるため、金利だけでなく諸費用や団信の保障内容も含めて、総合的に判断する姿勢を持ちましょう。判断に迷う場合は、比較サイトのアドバイザーやファイナンシャルプランナーなど、専門家に相談することもおすすめです。

住宅ローン比較サイトは、プロのアドバイザーに相談しながら進めたいならモゲチェック、一括仮審査申し込みで手間を減らしたいなら住宅本舗、個人情報の入力なしでまず概算を知りたいなら価格.com住宅ローン、目的別に幅広いデータベースから探したいならイー・ローン、FP監修の解説記事も読みながら比較したいなら住宅ローン比較ネットが候補になります。まずは気になる1〜2社で無料診断を受けて、実際の提案内容を比べてみることをおすすめします。